案情還原：

管理1.23億張信用卡的51信用卡CEO孫海濤，于10月21日被警方帶走，其在香港上市的股票目前已暫停交易，停牌前跌幅達34.32%。

當日上上午，100多名警察沖進51信用卡杭州西溪辦公大樓，對其突擊清查。經(jīng)查，51信用卡業(yè)務始于2012年，以旗下核心App“51信用卡管家”對信用卡用戶賬單進行智能管理，同時接受發(fā)卡行委托，對信用卡透支逾期用戶進行催收。其網(wǎng)站自稱是中國最大的在線信用卡管理平臺，2018年在香港聯(lián)交所主板上市，當年實現(xiàn)營收28.12億元，凈利潤21.69億元。據(jù)其近日更新的中報顯示，管理信用卡已達1.387億張，用戶達8340萬。

杭州公安表示，經(jīng)初步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“51信用卡”委托外包催收公司冒充國家機關，采取恐嚇、滋擾等軟暴力手段催收債務的行為，涉嫌尋釁滋事等犯罪。目前，案件還在進一步偵辦中。

那么，對于信用卡使用行為在法律上有哪些方面的規(guī)定呢？

恒略律師找法：

《中華人民共和國刑法》第196條【信用卡詐騙罪、盜竊罪】有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：

(一)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的；

(二)使用作廢的信用卡的；

(三)冒用他人信用卡的；

(四)惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。

恒略律師釋法：

1、信用卡透支逾期不還是否構(gòu)成犯罪？

根據(jù)《刑法》第196條規(guī)定，構(gòu)成信用卡詐騙罪，透支的信用卡金額至少要達到“數(shù)額較大”。

2、惡意透支的“數(shù)額較大”是多大？

根據(jù)最高法、最高檢《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第6條的規(guī)定，數(shù)額應在1萬元以上不滿10萬元之間。因此，惡意透支信用卡1萬元以上，逾期不還可追究刑事責任。

3、“惡意透支”如何界定？

《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第6條規(guī)定：持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法第196條規(guī)定的“惡意透支”。

4、被判刑后還需要還款嗎？

因信用卡被惡意透支不還被判刑的，服刑完畢后仍然需要還款，欠款并不會因判刑而消除。因此李律師特別提醒大家不要抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避還款，實在無能力償還透支的信用卡的情況下，不要逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收。

因信用卡入獄，出獄后仍然要承擔高額的利息

5、常見的暴力催收手段有哪些？

一是電話轟炸。主要以恐嚇、侮辱、誹謗、謾罵等為主的方式進行催收，催收機構(gòu)往往會反復撥打你的電話進行催促，如果你執(zhí)意不還，那么就可是進行騷擾，比如響一聲就掛、凌晨打電話、一天幾十上百個，嚴重影響日常生活。

二是曝通訊錄。這個是比較常見、性質(zhì)比較惡劣的催收方法，從通訊錄查詢親戚朋友并以警告威脅的方式，一旦逾期不還款，那么就會一個個的打電話，肆意的誹謗、謾罵、宣傳關于你借款的相關信息。

三是群發(fā)短信或圖片。一旦女生不還款，那么就會隨意泄露與傳播個人私密照片并丑化，目的是讓借款人顏面盡失，達到催收的目的，臉皮薄的一般受不了這種催收方式。

四是暴力毆打。在借款人還不起的時候，會直接找上門要求還款，不然就糾集社會人員到處打砸、毆打、拘禁、寫大字、喊喇叭等。

五是威脅、恐嚇。通過微信、短信等方式恐嚇、威脅持卡人或者通訊錄親友及家人，比如拒不還款就讓孫女、孫子出點事或者門口潑血、往家里扔石頭等等。

六是冒充國家執(zhí)法機關工作人員對持卡人進行恐嚇、暴力催收等違法違規(guī)行為，偽造一些信函、證明，告知借款人如果不還款，將會坐牢、吃官司。

著名刑事律師提醒大家，以上幾種催收方式都屬于違法行為，可以選擇幾種應對方式：

1、遇到發(fā)短信，打電話威脅的，就截圖保留所有證據(jù)，通話保留錄音，去互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會投訴，會有管理人員回電給你答復。

2、可以找律師起訴。前提是先將錢還了，將債務關系了結(jié)了，證明自己不是惡意拖欠，更不是侮辱短信所說的那樣。

3、舉報垃圾短信，運營商可以拉黑一個號碼，比如一個號碼被移動通信多次舉報，那么這個號碼就不能再發(fā)送到移動的號碼。

4、覺得自己安全會受到威脅，請立即報警！